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一文看懂廣義信貸到底包含哪些業務

2016-04-04 | 來源:央行觀察    人看過
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    臨近季末,關于MPA的討論也多了起來,筆者認為,MPA作為央行宏觀審慎調控的創新工具,其中核心是對廣義信貸規模的管理,我們需要花點時間,來理清廣義信貸到底涉及了銀行的哪些業務。
一文看懂廣義信貸到底包含哪些業務
臨近季末,關于MPA的討論也多了起來,筆者認為,MPA作為央行宏觀審慎調控的創新工具,其中核心是對廣義信貸規模的管理,我們需要花點時間,來理清廣義信貸到底涉及了銀行的哪些業務。
根據央行解釋,廣義信貸應當包括下面五項:
1、央行口徑各項貸款余額2、債券投資3、股權及其他投資4、買入返售資產5、存放非存款類金融機構款項
上述各項指標,絕大部分在央行官網公布的信貸收支表上得到了體現,下面我們對其中每一項的內容進行具體的分析:
一、央行口徑各項貸款余額
央行口徑各項貸款包含以下部分:個人貸款、單位貸款、透支墊款、票據融資、融資租賃,以及拆放給非存款類金融機構款項等。關于非存款類金融機構的具體范圍,可以用排斥法進行判斷,存款類金融機構具體包含人民銀行和銀行業存款類金融機構,其中銀行業存款類金融機構包括國家開發銀行及政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、外資銀行、民營銀行、農村信用社、農村資金互助社和企業集團財務公司。除上述存款類金融機構外,拆放給其它機構的款項均納入央行口徑貸款,需要注意的是,拆放境外同業也應包含在內。
二、債券投資
具體指金融機構投資由政府、央行或其他機構發行的債券。需要注意的是,該項并不包含銀行持有的同業存單。
三、股權及其他投資
主要包括商業銀行購買的證券投資基金、銀行理財產品、資金信托、資產管理計劃及其他特殊目的載體產品,此外境外投資、股本投資及股權投資等也應包含在內。
四、買入返售資產
包括買入返售債券、票據、貸款及其他資產等,交易對手上沒有特殊的要求。
五、存放非存款類金融機構款項
該項類同于各項貸款的判斷,也可以采用排除法進行確認,即除了人民銀行、國家開發銀行及政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、外資銀行、民營銀行、農村信用社、農村資金互助社和企業集團財務公司以外,商業銀行同其他機構開辦的存放業務均納入該項。
編輯注:此處所說的央行口徑各項貸款余額是指相對于銀監會定義的貸款余額而言的,這里的信貸仍舊是存款類銀行業金融機構投放的信貸,而非央行投放的信貸。

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