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這種銀行卡從今天開始將被銷戶!

2017-07-15 | 來源:網絡整理    人看過
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    招商銀行近日的公告顯示:為保護賬戶安全,將從7月15日開始對長期未使用且余額為零的賬戶進行銷戶。多家銀行也表示類似主題的摸排工作已展
招商銀行近日的公告顯示:為保護賬戶安全,將從7月15日開始對長期未使用且余額為零的賬戶進行銷戶。多家銀行也表示類似主題的摸排工作已展開,預計全國數億張沉睡卡將得到有效清理。你手上有這樣“沉睡”中的銀行卡嗎?
>>清理標準需看清
目前各家銀行在判斷哪種是“沉睡的銀行卡”時標準不一。
1、招商銀行
招商的清理方式是銷戶,但要滿足以下7大條件:
(1)這張卡為普通卡且賬戶余額為零;(2)卡內不存在任何未結清利息;(3)持卡人兩年內(含兩年)未使用該卡主動發起任何交易;(4)這張普通卡沒有關聯招行的信用卡還款或個人貸款還款;(5)這張卡不是工資卡、住房公積金卡、企業年金卡、社保卡等;(6)持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡;(7)在招行系統中沒有在途的信用卡申請等。
招商銀行工作人員提醒:如果持卡人仍需要使用該賬戶,可于7月15日前存款或轉賬。銷戶前銀行會通過給用戶在銀行保存的預留手機號發送短信提醒,如果符合銷戶條件且客戶手機號發生變化,無法聯系客戶,則會自動銷戶。
2、中信銀行
中信銀行的清理方式有所不同,不是銷戶而是“轉睡眠戶”。該行工作人員介紹:“睡眠戶”意味著賬戶暫時不能使用,客戶如果想繼續使用的話需要到銀行網點激活。
中信銀行“轉睡眠戶”要同時滿足3個條件:
(1)賬戶連續兩年(含)以上未發生除結息以外的其他資金交易;(2)賬戶沒有“綁定”其他功能,如三方存管、借貸關聯、貸款還款、未到期國債、貴金屬、保險、薪金煲、智慧投資賬戶、積存金等,也沒有未到期的理財產品或未贖回基金產品;(3)賬戶余額在10元(含)以下。
>>及時清理更安全
對“僵尸賬戶”實行自動銷戶的目的是為了更好地保護賬戶安全,不給電信網絡詐騙分子以可乘之機。
此次銀行清理“沉睡賬戶”是依據中國人民銀行2016年9月份發布的《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。《通知》要求全面推進個人賬戶分類管理,自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶需再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
這三類賬戶該如何區分呢?
根據業內人士介紹:Ⅰ類戶就像是一個“錢箱”,個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中,安全性要求較高,主要用于現金存取、大額轉賬、大額消費、購買投資理財產品等;Ⅱ類戶就好比“錢夾”,個人日常刷卡消費、網絡購物、網絡繳費通過該賬戶辦理,還可以購買開戶銀行的投資理財產品;Ⅲ類戶則相當于一個“零錢包”,主要用于金額較小、頻次較高的交易,尤其適用于移動支付業務等。
那么此前已在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的情況如何處理?
《通知》要求:銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況摸排清理,要求存款人作出說明,核實其開戶的合理性。如果無法核實,銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶,或者降低賬戶類別,比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等,以促使存款人合理存放資金,保護資金安全。
>>精細管理有保障
對于個人來說,長期不使用的賬戶不銷戶、不歸并將面臨什么風險?
在偵辦電信網絡新型違法犯罪案件的過程中,公安機關發現,不法分子通常以一個身份證在同一家銀行開立幾十個甚至上百個賬戶用于作案。此外長期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買賣提供可乘之機。
銀行工作人員建議:消費者對手上的銀行卡需及時分類處置、妥善保管。對于確實不再需要使用的銀行卡或存折可到銀行辦理銷戶處理。
另外,消費者應把閑置不用或用得少的賬戶銷戶,把一些主要用于網絡支付、小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶,這樣既可實現個人資金的集中管理,又可通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網絡支付風險、保護自身的資金安全。
>>這七類銀行卡將被率先清理
根據招商銀行公告,被“亮劍”的主要是七類卡:
①卡片等級為“一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級別的、未銷戶的借記卡、存折、存單;
②“一卡通”普通卡賬戶余額為零,且不存在任何未結清利息,同時持卡人兩年內(含兩年)未使用該卡主動發起任何交易;
③未處于掛失、換卡、凍結、預警等狀態,未關聯Ⅱ類戶或“一閃通”;
④未關聯該行信用卡還款或個貸還款,也未簽訂代發協議或無有效保險保單;
⑤非該行住房公積金卡、企業年金卡、社保卡;
⑥不存在關戶限制;
⑦未持有該行有效的或者未激活的信用卡,且在該行系統中不存在在途的信用卡申請。
>>不希望被銷戶,想繼續使用怎么辦?
可通過銀行柜面、手機銀行、自助渠道等任意辦理一筆存取現或轉賬交易或者在任意商戶進行一筆刷卡消費,也就是說如果持卡人想持有多張銀行卡的話,只要進行一筆交易就可以了。
建議持卡人在7月15日前對卡片進行啟用處理。

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